מכשיר החיסכון הפנסיוני לשכירים ולעצמאיים

 מהי קופת גמל לתגמולים?

קופות גמל מציעות חיסכון פנסיוני, שמבוסס על צבירת חלק מההכנסה החודשית של העמית לגיל פרישה, בצורה שוטפת. כשמגיעים לזמן הפרישה – אפשר לקבל את הכסף בצורת קצבה חודשית  קבועה, המהווה תחליף לשכר החודשי, או כסכום חד-פעמי שנקבע לפי סוג הקופה ותקופת החיסכון.

ככה היא עובדת

קופות הגמל עובדות לפי עיקרון הפרשת חלק מהכנסתו החודשית של העמית לחיסכון לגיל פרישה. כספי הקופה מנוהלים בידי חברה המורשית ע"י משרד האוצר. לכן, החיסכון בקופה יכול להניב תשואות שנובעות מהשקעה בשוק ההון, והרווחים פטורים ממס.

עם סיום תקופת החיסכון (בגיל הפרישה), העמית יקבל את הכסף שנצבר בקופה יחד עם התשואות שהושגו, ובניכוי דמי ניהול- כקצבה חודשית. הכללים והמועדים להפקדת הכספים ושיעורם כמו גם למשיכתם – נקבעים על פי החוק. בהתאם לכך וכאמור, יש נסיבות מסוימות בהן החוק מאפשר למשוך את הכספים גם כסכום הוני חד-פעמי.

ניתן לבחור כל מסלול השקעה של קופת הגמל על פי המתאים לך. אפשר גם לעבור בין המסלולים בכל עת בחופשיות, ללא עלות או פגיעה בזכויות. חשוב שההחלטה על מעבר כזה או אחר, תבוצע באופן שקול ותוך בחינת כל האפשרויות.

שכירים נהנים מהשתתפות המעסיק, וכולם נהנים מהטבות המס

בשנת 2008 נכנס לתוקף חוק פנסיה חובה, המחייב כל מעסיק לספק לעובדיו חיסכון פנסיוני. העובד יכול לבחור באיזה מכשיר חיסכון הוא מעוניין (קופת גמל למשל) ומאיזה יצרן, ועל המעסיק מוטלת חובת הפקדת הכספים מדי חודש, בהתאם לקבוע בחוק.

אם עובד שכיר בחר בקופת גמל – המעסיק יבצע לקופה הפקדה חודשית, הכוללת הן את חלקו והן  את חלקו של העובד אותו מנכים משכרו. המעסיק מפקיד כספים גם למרכיב הפיצויים.

עצמאיים נהנים מהטבות מס

כשעצמאי מפקיד לתוכניות חיסכון פנסיוני, הוא מקבל מהמדינה בסוף השנה הטבות מס.
ההפקדות מחושבות לשנה שלמה (1.1 עד 31.12) על פי הכנסה שנתית מזכה. ההפקדות ניתנות לביצוע  חודש בחודשו או באופן חד פעמי לכל השנה.  ההטבות ניתנות למגוון תוכניות וביניהן גם קופות גמל. כדי ליהנות מההטבות במלואן – צריך להפקיד את הסכומים המרביים בהתאם להכנסה.

קופות גמל הן מכשיר משתלם לצבירת חיסכון פנסיוני.
באיזו קופה לבחור? האם וכיצד לעבור בין מסלולים? אנחנו כאן כדי לסייע לך.